ණය ලකුණු (credit score) යනු කුමක්ද: යහපත් ණය ලකුණු පවත්වා ගන්නේ කෙසේද?

ණය හෝ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී ඔබේ ණය ලකුණු ඉතා වැදගත් සාධකයකි. නමුත් ණය ලකුණු යනු කුමක්ද?

ලකුණු මඟින් ඔබ නියමිත වේලාවට බිල් ගෙවීමේ සම්භාවිතාව නිරූපණය කරයි. ගෙවීම් ඉතිහාසය, ඔබ සතුව ඇති ණය සහ ඔබේ ණය ඉතිහාසයේ කාලය වැනි ඔබේ ණය වාර්තාවල තොරතුරු සමඟ එය ගණනය කෙරේ. ලකුණු වැඩි වන තරමට එය අතීතයේ හොඳ ණය හැසිරීමක් ඇති බව පෙන්නුම් කරයි - එය ඔබට ණය සහ ක්‍රෙඩිට් ලබා ගැනීම පහසු කරයි.

මෙම ලිපියෙන්, ඔබගේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට ඔබට උපදෙස් 9 ක් අපි ලබා දෙන්නෙමු.

1. ඔබගේ සියලු ණය සමාන ලෙස සලකන්න

 ඔබේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සහ ඔබේ වෙළඳ ලකුණු (tradeline) හෝ වාරික ණය (credit score) යන දෙකම ඔබේ ණය ලකුණු වලට සමානව බලපායි. ඔබේ ණය කාඩ්පත් වල ශේෂයන් නිරන්තරයෙන් තිබීම ඔබේ ණය ලකුණු වලට හානියක් විය හැකි බැවින් ඔබේ ණයවලට ප්‍රමුඛතාවය දීම සඳහා අඩු පොලියක් සහිත කුඩා ගෙවීම් නොසලකා හැරීම නොකළ යුතුය.

2. ක්‍රෙඩිට් කාඩ් සමඟ දිගු ඉතිහාසයක් පවත්වා ගන්න

දිගු ඉතිහාසයක් ඇති ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතක් තිබීම ඔබේ ණය ලකුණු ගොඩනැගීම සඳහා ඔබට ප්‍රයෝජනවත් විය හැකි බැවින් දිගු ණය වාර්තාවක් තබා ගැනීමට ඔබට හැකි වේ. එම වාර්තාව - ඔබ හොඳින් නඩත්තු කළහොත් එය ඔබේ ලකුණු සඳහා උපකාරී වේ.

3. කාඩ්පත් අඩු ගණනක් තිබීම වඩාත් හොඳ වේ 

මිනිසුන් බොහෝ විට සිතන්නේ කාඩ්පත් ගණනාවක් තිබීම සහ එහි ශේෂයන් විහිදුවී තිබීම හොඳ තේරීමක් බවයි. කෙසේ වෙතත්, මෙය පහසුවෙන් ඔබව අධික ලෙස කාඩ්පත් භාවිතා කිරීමට පෙළබවමින්  ඔබව විශාල කරදරයකට ඇද දැමීම සඳහා  හේතු වේ. ප්‍රවීණයන් පවසන පරිදි, හැකි තරම් අඩු කාඩ්පත් සංඛ්‍යාවක් තිබීම, ශේෂයන් සහිත බහු කාඩ්පත් තිබීමට වඩා ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමේ හොඳම උපාය වේ.

4. සෑම විටම නියමිත වේලාවට ගෙවන්න

ඔබේ ණය ලකුණු වර්ධනය කිරීම සඳහා ඔබට අනුගමනය කළ හැකි සරල දේවලින් එකකි මෙය. නමුත් සෑම කෙනෙකුම සියළුම බිල්පත් පිළිවෙලට තබා සංවිධානාත්මකව හා නියමිත වේලාවට ගෙවීම් නොකරයි. ඔබගේ නියමිත ගෙවීම් දිනයන් දැන ගැනීම සහ ඔබේ බිල්පත්  නිසියාකාරව නිරීක්ෂණය කිරීම ඔබට ප්‍රමාදයකින් තොරව ඔබේ ගෙවීම් කිරීමට උපකාරී වේ.

5. ඔබගේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත්වල ශේෂය හැකි තරම් අඩු මට්ටමක තබා ගන්න.

ඔබ ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට නම් ඔබේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත්වල ශේෂය වැඩි කර ගැනීම කිසි විටෙකත් හොද තේරීමක් නොවේ. හොඳම ණය ලකුණු ඇති පුද්ගලයින් භාවිතා කරන්නේ ඔවුන්ගේ කාඩ්පත්වල ණය සීමාවෙන් 8% ක් පමණි. එබැවින් ඔබ භාවිතා කරන විට අවම වශයෙන් 30% හෝ ඊට අඩු ඉලක්කයක් තබා ගන්න.

6. හැකි සෑම විටම අලුතින් ණය සඳහා අයදුම් කිරීමෙන් වළකින්න

නව ණය සඳහා අයදුම් කිරීම ඔබේ ණය ලකුණු වලට හානියක් වන බව ඔබ දැන සිටියාද? අත්‍යාවශ්‍යය හේතුවකට මිස නව ණය ලබාගැනීම හැකිතාක් වළක්වා ගැනීමට ඔබ සැමවි ටම මතකයේ තබා ගත යුත්තේ මේ නිසා ය.

7. හැකි සෑම විටම ගෙවීම් සම්පුර්ණයෙන්ම කරන්න, නැතහොත් අවම මුදලවත් ගෙවීම් කරන්න 

ඔබේ ගෙවීම, සම්පූර්ණයෙන් ගෙවීම ඔබේ ණය වේගයෙන් ගෙවීමට උපකාරී වේ. නමුත් එය ඔබට ගෙවිය හැකි අවම ප්‍රමාණය නම් එම ගෙවීම සෑම විටම නියමිත වේලාවට කරන්න. නැතහොත්  ප්‍රමාද වී හෝ අතපසු වූ ගෙවීමක් ලෙස වසර ගණනාවක් තිස්සේ ඔබගේ වාර්තාවල සඳහන් වේ.

8. ඔබට ගැටළු ඇති වුවහොත් එය සන්නිවේදනය කරන්න

ඔබේ ණය ගෙවීමේ හැකියාවට බලපාන මූල්‍යමය වශයෙන් අපහසු තත්වයකට ඔබ මුහුණ දෙන්නේ නම්, ඔබේ ණයහිමියා සම්බන්ධ කර ගැනීමට සහ විකල්ප ගෙවීම් විසඳුමක් ලබාගැනීමට වග බලා ගන්න

9. සෑම විටම ඔබට දැරිය හැකි ණය පමණක්  ලබාගන්න

ඔබේ ණය සීමාව කරා ළඟා වීමට ඔබට තවත් ණය ලබාගත හැකි පමණින් ණය භාවිතා නොකරන්න. ඔබේ මාසික ආදායම සැමවිටම සලකා බලන්න. ණය හෝ ණය සඳහා ගෙවීම සඳහා ඔබේ මාසික ආදායමෙන් 10% නොඉක්මවන්න.

මෙම උපදෙස් 9 අනුගමනය කිරීම ආරම්භ කර ඔබේ ණය ලකුණු ඔබ බලාපොරොත්තු වූවාට වඩා ඉක්මනින් ගොඩනඟන්න.